南澳靠谱贷款经纪人 mortgage broker Lily wei - 贷款少走弯路

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精准把握贷款政策  合理预测贷款政策走势

壹本传媒专访富银信贷创始人、合伙人 Lily Wei

富银信贷成立背景：

BrokerHubSA，富银贷款成立于2015年，由几位怀着共同理念且有着多年贷款经验的资深贷款经纪人共同组建而成。 富银贷款的主要合伙人从事信贷行业多年，并有着28年的贷款经验，被批准授予金融信贷证书。该证书可以使富银贷款有资质与任何一家银行或金融机构单独签约，使其信贷产品提供给有需求的客户，并及时解决他们的贷款难题。

富银贷款合作伙伴是Connective，Connective作为澳洲最大的贷款资源平台，在各领域获奖项无数，旗下拥有着五十多家的合作银行和金融机构；投入巨资打造澳洲最先进的网络数据系统，并实现贷款产品与各银行实时同步，搜索结果按利率的高低自动排序，所有银行的产品一目了然。除了房贷以外，其他各类贷款，如商业贷款，车贷，设备贷款都可以在系统中搜索到各家报价。因此，富银贷款能够最大限度的帮助客户找到最满意的贷款产品

富银贷款自成立之日起，就把信守承诺，客户利益至上作为服务准则。 凭借真诚服务和杰出表现获得银行、客户和合伙伙伴的信任和好评。

壹本：您对于目前澳洲的贷款政策现状趋势的变化有什么看法？

Lily：

房贷政策永远一个字变。当前情况下，贷款政策正在发生巨变。

2018年最热几个关键词就是：Royal Commission；CCR；银行涨息；海外买家7%的印花税等等，具体表现大概有这么几个方面：

第一，银行贷款审查严格，以符合responsible lending要求。2018年四大被Royal commission审计，从流程，制度，文件等各个方面仔细审查和拷问，以确认是否履行了保证客户利益和负责信贷义务。结果不查不知道，一查发现问题很多。Westpec因违反了NCCP Act，没有履行responsible lending 义务，导致被联邦法院罚了$35m; 又因操纵利率（BBSW）由被罚了$3.3m.。同时，CBA已被罚$5m,另外ANZ，NAB因操纵利利率面临$50m的罚金。在政府监管严格的情况下，银行必须规范、透明、合规化。这对贷款申请人来说就意味着，需要申报更多信息，并提供更多的材料。认为靠2份工资单就可以贷款是极大的误解。

第二，同等收入情况下，最大贷款额度会降低。每个新财年银行都会根据通胀更新最低生活成本的指导标准（HEM）。之前是客户申报多少生活成本就使用该数据的情况将不存在，HEM是各银行贷款计算器中默认的最低生活成本。这些因素会影响最大贷款额度。

第三，虚假信息和材料将很难蒙混过关。随着综合信用报告CCR（comprehensive Creditreport）制度的推行, 2018年9月28日后四大需要将客户信息上传共享。这样客户的负债和信息就很透明，以前为获取更多贷款，隐瞒不报的当前债务的情况后面将行不通。而信誉良好的客户贷款时更容易获得银行批准。

第四，贷款结构比例变动很大。银行通过不断提高投资房Interest only支付利息，迫使客户将只换利息改成本息都还。Interest only 贷款比例从2016年的70%左右被控制到目前30%的比例。这样，投资房的过度投资就受到抑制。

第五，小银行和非银行金融机构的贷款的比例在上升，将近50%，之前都在40%。小银行及非银行金融机构因其灵活的贷款政策及根据自身情况做有风险的贷款发放，填补很多市场空白，继续蚕食四大的蛋糕。目前，小银行的好评都在80%左右，高于四大。

总之，一波波银行新政导致贷款变得条件苛刻了，额度少了，需要材料多了，审批时间长了。但，银行出台的种种的调控政策， 主要以打击违法违规贷款行为为准，以稳定房市和保持金融市场的健康。我们需要看到，ReserveBank 自2012年一路降息，光2015年以来就降息4次，以刺激经济增长，当前贷款利率依旧是处于历史低谷，随着当前房市的放缓，稳定的cash rate应该还会持续一段时间，短时间内联邦储备银行应该不会加息，还是投资的好机会。

壹本：对于贷款政策对未来阿德莱德房屋市场的走势您有哪些看法？

Lily：金融手段是政府调控房市的重要手段，贷款政策的收紧必然影响房市。

1.    房产市价放缓，尤其房价高速增长的墨尔本和悉尼，公寓价格下跌明显。但阿德的房产增长一直比较稳健，因此，所受影响不会太大，2018和2019年将继续保持稳健状态。

2.    是自住房买家的好时机。

政府通过一系列政策调整地产，放缓地产投资增速，鼓励购买自住房，比如首次购买符合条件新房南澳有$15,000的补贴。自住房贷款各银行纷纷推出优惠政策，尤其是首次购房者是银行激烈争斗的对象，利率低至3.5X%-3.7x%。另外，过度投资买家因为贷款加息，压力增大，抛售房产后，市场上将更多的房产可供选择。据权威机构统计：阿德莱德贷款市场的自住房贷款项目，截止今年九月份同比增长了7.9%，且占据整个房贷市场的65%。

3. 持续的负扣税政策将继续刺激高收入人群购买投资房。投资房作为省税和投资本增值的双重工具，继续吸引着投资者，与去年比较，投资房贷款增长了5%。

壹本： 在未来富银信贷将如何与银行一起打造智慧银行，形成线上线下融合发展，并给客户提供更好的额金融服务呢？

Lily：从最新数据来看，网银的使用率在持续增长，这也将成为未来银行发展的新趋势。作为富银信贷，公司总部在印度投资了一家IT公司来帮助我们操控着整个后台系统，使我们的公司数据与银行数据同步更新，在我们线上网页是一个共享信息平台，能快速浏览不同银行的主打产品以及银行最新政策。同时我们还推出了一款手机软件，登陆账号后系统将自动保存客户的个人信息，使客户在最短时间内能将所需填写信息或提供资料快速的从软件内下载下来并立刻使用。我们工作的一切以客户便捷为目的使客户省时、省力、更省心。

壹本：相对于其他贷款公司，富银信贷有哪些优势？你对客户的忠告是什么？

Lily： 首先，富银信贷产品种类多，很全面。目前富银信贷与超过五十多家银行签约，市场上客户所需的基本贷款产品我们一应俱全。我们将产品系统化，并在最大程度内帮助到客户的各项需求，同时还能提供更多增值的服务。其次，我们的专业度、诚信度与责任心，都是很强的，我们始终秉承着以客户利益为本的办公理念，最大化的帮助及达到客户的需求，打造客户信任的良好品牌！

忠告：

1.   先咨询值得信赖的贷款经纪人以后做一个评估，按照评估价去市场寻找合适的房源；等拿到全面审核过的预批后才去参加拍卖和竞价。

2.   了解到当前贷款审批已今非昔比，做好准备更多材料，提供更多信息的心理准备。

3.   当前仍处于利率低谷期，选择固定利率可以冲抵利率上涨风险。

Lily一个拥有资深贷款经验的金融精英，她熟悉各大银行产品、准入条件、以及放款模式，如今她创建的富银信贷以专业、严谨、稳健、高效的管理运作团队共同携手众多签约银行，力求实现客户收益最大化，保证客户能在短时间内，获得贷款审批。